Просроченные платежи по кредиту – наиболее частая проблема, с которой сталкиваются банки. В 2011 году компания Fico проводила исследования выплат по кредитам, и выяснилось, что каждый 11 заемщик имеет просрочки по кредитам.
[note]Должники бывают злостными и вынужденными. Отличаются они друга от друга тем, что злостные неплательщики умышленно не выплачивают кредит, скрываются от банков, в то время как вынужденные – просто оказались в затрудненном положении, при котором у них нет возможности погашать заем.[/note]
Чтобы не превратиться из вынужденного должника в злостного – нужно не прятаться от банков, а попытаться договориться с кредитной организацией и, возможно, вам пойдут навстречу.
Возникла задолженность
Когда появляются просрочки по платежам, многие клиенты банков просто бездействуют. А в это время банк начисляет штрафы и пеню, которые предусмотрены кредитным договором. При этом банк обязан уведомить клиента о том, что по отношению к нему применяются штрафные санкции.
На протяжении 60 дней заемщик должен внести необходимую сумму на счет банка, которая состоит из обязательного платежа и суммы начисленных штрафов. За этот период финансовое учреждение, как правило, не напоминает клиенту о необходимости оплатить долг, но у каждого финансового учреждения своя политика работы с проблемными долгами.
[important]Лучшим выходом из ситуации будет посещение заемщиком банка и подача заявления о неуплате. При этом можно договориться с сотрудниками кредитной организации об отсрочке платежа и составлении нового графика погашений. Речь идет о реструктуризации долга.[/important]
Данная процедура предусматривает изменение условий договора, а именно увеличение срока погашения и уменьшение обязательных платежей. Существует также схема, при которой человек осуществляет исключительно выплату процентов по кредиту, а тело кредита погашается через некоторое время.
Если заемщик бездействует, то банк может продать его долг другому фин учреждению или уступить права требования коллекторам. Но при этом условия договора и процентная ставка остаются прежними.
Суд за неуплату кредита
Если неуплата кредита происходит регулярно, то банк имеет право подать в суд на должника. После вынесения приговора взыскивать задолженность будут судебные приставы, которые имеют право приходить к должнику домой, на работу. Но они не могут использовать лишение водительских прав, в качестве меры предупреждающей выезд за границу.
[tip]Исполнительная служба имеет право взыскивать задолженность на протяжении 3 лет с момента после того, как началось исполнение решения суда.[/tip]
Исполнительная служба имеет право:
- запретить должнику выезжать за границу;
- приезжать к нему домой и на работу;
- арестовать счета;
- делать запросы в налоговую службу;
- описать имущество.
[warning]Суд налагает на должника обязанность выплатить долг, в противном случае ему угрожает уголовная ответственность.[/warning]
Ответственность
Чем грозит неуплата кредита? Что говорит закон об ответственности за неуплату долга и есть ли статья за неуплату кредита?
- Арест имущества и его реализация для погашения долга. Арестовывают недвижимое и движимое имущество судебные приставы согласно решению суда. А также аресту подлежат платежные счета и предметы роскоши.
- Если суд признает, что заемщик злостно уклонялся от уплаты долга, то он может быть приговорен к принудительным работам сроком до двух лет или к наложению штрафа в сумме 200 тыс. рублей. Кроме того, должник может быть арестован на срок до шести месяцев или лишен свободы на срок до 2 лет. Но применяются такие меры если размер задолженности составляет полтора миллиона рублей.
- За мошенничество при получении кредита и систематическое уклонение от его уплаты 159-я статья Уголовного кодекса РФ предусматривает тюремное заключение. Такая мера будет принята, если будет доказано, что заемщик использовал при получении денег по кредиту мошеннические схемы.
Если возникает задолженность по кредиту – всегда лучше попытаться договориться с банком чем доводить дело до суда. Существуют способы разрешить ситуацию с задолженностью вне суда – мирное соглашение, реструктуризация.
