Юридическое сопровождение банкротства физических лиц по кредитам, микрозаймам и налогам

Стоимость от 90 000 ₽ под ключ
Срок процедуры — 6–12 месяцев
Возможна рассрочка.

Кому подходит процедура списания долгов?

Юрист по банкротству физических лиц сначала проверяет, есть ли у вас основания для процедуры, и только потом предлагает план. Закон о банкротстве (127-ФЗ) связывает списание долгов не с конкретной суммой, а с тем, можете ли вы рассчитываться с кредиторами.

Когда процедура уместна

Вы перестали платить кредиторам, потому что денег не хватает.
Больше 10% платежей просрочено дольше месяца.
Общая сумма долгов больше стоимости вашего имущества.
Приставы окончили исполнительное производство: имущества для взыскания не нашли.
Долг от 500 000 ₽, и погасить его вы не можете — в этом случае закон обязывает подать заявление о банкротстве в течение 30 рабочих дней.

Когда списать долги не получится

Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам — эти долги сохраняются при любом исходе.
Субсидиарная ответственность и убытки, причинённые компании, если вы были её руководителем или участником.
Должник скрыл имущество, дал суду ложные сведения или наращивал долги, заранее зная, что не вернёт их.
С прошлого банкротства по вашему заявлению прошло меньше 5 лет.

Через суд или через МФЦ

Судебное банкротство подходит при любой сумме долга и любом составе имущества: дело рассматривает арбитражный суд, процедуру ведёт финансовый управляющий. Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатно, но доступно, только если долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и приставы уже окончили взыскание из-за отсутствия имущества; для пенсионеров и получателей некоторых пособий есть отдельные условия. Юристы по списанию долгов на консультации скажут, какой путь подходит именно вам.

Варианты банкротства

Прежде чем начать процесс банкротства, юристы внимательно изучают обстоятельства дела. На основании анализа выбирается подходящий метод:

Реструктуризация долгов. Этот вариант подходит для граждан, имеющих стабильный доход. В рамках процедуры разрабатывается новый график погашения задолженности в течение 3-5 лет. Суд, как правило, устанавливает минимальный срок. Но кредиторы могут провести собрание и увеличить время погашения.
Реализация имущества. В таком случае недвижимость и ценные вещи, принадлежащие физическому лицу, продаются на торгах. Вырученные средства направляются на погашение долгов. Средняя продолжительность процедуры составляет около 6 месяцев с учетом подготовки и проведения торгов.
Мировое соглашение. Редкий вариант, при котором стороны достигают компромисса. Кредиторы отзывают свои претензии, а должник исполняет обязательства на новых условиях. Данным методом можно воспользоваться на любом этапе.

Несмотря на кажущуюся простоту, банкротство через суд отличается большим количеством нюансов. Должник, например, может потерять даже единственное жилье, если оно находится в залоге. Поэтому необходима консультация и поддержка квалифицированных специалистов, чтобы предотвратить такой исход и успешно пройти процедуру. Юристы помогут избежать рисков, выберут оптимальную стратегию и сделают все, чтобы защитить интересы клиента.

Что входит в услугу банкротства под ключ?

Юридическое сопровождение банкротства под ключ — это способ пройти судебную процедуру банкротства без ошибок. Юристы берут на себя всю ответственность за процесс, а вы можете сосредоточиться на улучшении своего финансового благополучия. В комплексную услугу входят:

Анализ финансового положения. Юристы изучают дело, оценивают стоимость имущества, размер и структуру обязательств.
Юридическая консультация. Эксперты отвечают на любые вопросы, касающиеся сферы банкротства.
Разработка плана. Специалисты прорабатывают варианты решения проблемы, составляют стратегию, которая учитывает ваши интересы и помогает сохранить имущество.
Подготовка и подача документов. Юристы соберут пакет бумаг, готовят заявление и подают в суд.
Представление интересов. Опытный адвокат присутствует на каждом заседании суда, выстраивает защиту, помогает вести переговоры с кредиторами и финансовым управляющим.

Важно: в зависимости от суммы задолженности и других обстоятельств дела банкротство может быть инициировано в судебном или во внесудебном (упрощенном) порядке.

Стоимость услуг банкротства физического лица

Услуга	Стоимость	Что входит / примечание
Первичная консультация по банкротству	бесплатно
Анализ финансового положения и перспектив дела	7 000 ₽	Анализ документов, рисков, имущества и перспектив списания долгов.
Банкротство физического лица «под ключ» (до 5 кредиторов)	от 90 000 ₽	Анализ ситуации, сбор документов, заявление в суд и ведение дела до списания долгов. За каждого кредитора сверх пяти — 1 000 ₽.
Подготовка заявления о банкротстве	25 000 ₽	Заявление и комплект приложений без ведения дела.
Сопровождение процедуры реструктуризации долгов	70 000 ₽	Юридическое сопровождение процедуры; депозит финансового управляющего — отдельно.
Банкротство ИП «под ключ»	190 000 ₽	Включает проверку предпринимательских обязательств и сделок.
Внесудебное банкротство через МФЦ «под ключ»	от 40 000 ₽	Проверка критериев, подготовка заявления и сопровождение; сама процедура в МФЦ бесплатна.

Отдельно оплачиваются: госпошлина, депозит 25 000 ₽ на вознаграждение финансового управляющего, публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ», почтовые расходы.

Оплата поэтапно или в рассрочку. Стоимость зависит от сложности дела и количества кредиторов, точный расчёт — после анализа документов.

Преимущества и недостатки банкротства

Право законно избавляться от непосильных долгов у граждан России есть с 2015 года. Однако прибегать к банкротству следует осторожно. Процедура помогает начать жизнь с чистого листа, но при этом имеет и определенные негативные последствия.

Плюсы:
• Обеспечивается защита от кредиторов. Предъявлять требования к заемщику можно только в самом начале процедуры банкротства. Претензии кредиторов, не успевших внести свои пожелания в реестр, не учитываются.
• Прекращаются начисления процентов и штрафов. После запуска банкротства долг перестает расти.
• Заемщик исключается из черного списка. В итоге банк удаляет сведения о непогашенных задолженностях банкрота из реестра кредитных историй. При этом запись о банкротстве остается, но она не будет препятствовать получению новых займов.
• Появляется свобода передвижения. После завершения процедуры вы вновь сможете ездить за рубеж, не опасаясь отказа в пропуске.
• Останавливается исполнительное производство. Арест счетов и собственности временно снимается. Это позволяет сохранить активы, пока суд не примет решение об их дальнейшей судьбе.
• Списываются долги. В результате процедуры неудовлетворенные требования кредиторов аннулируются на законных основаниях.

Минусы:
• Будет сложнее взять кредит. В течение 5 лет после завершения процедуры банкрот обязан указывать на факт своей финансовой несостоятельности при оформлении займов.
• Нельзя повторно списывать долги. В течение 5 лет заново объявить о своем банкротстве невозможно.
• Нельзя управлять компаниями. В течение 3 лет банкрот не может занимать руководящие должности в коммерческих организациях.

Как оформить банкротство физического лица онлайн: этапы работы

Банкротство физических лиц онлайн проходит так же, как очное: дело рассматривает арбитражный суд, но приезжать в офис и на заседания не нужно. Онлайн-формат доступен клиентам из других регионов; жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области мы принимаем в офисе.

Заявка и экспресс-аудит. Юрист по банкротству физических лиц проводит консультацию онлайн — в мессенджере или по видеосвязи — и оценивает, подходит ли вам процедура.
Договор и документы. Договор подписывается электронной подписью или доставляется курьером, документы передаются сканами, курьером или почтой.
Заявление в суд. Мы готовим заявление и подаём его в арбитражный суд через систему «Мой арбитр».
Работа с кредиторами и финансовым управляющим. Юрист представляет вас на заседаниях и отвечает на запросы управляющего — лично посещать суд вам не нужно.
Списание долгов. Вы получаете определение суда о завершении процедуры и освобождении от долгов.

Чтобы оформить банкротство физического лица онлайн, оставьте заявку — юрист свяжется с вами и расскажет, какие документы понадобятся.

Почему клиенты выбирают наших юристов

Честная оценка перспектив

До заключения договора изучаем документы и прямо говорим о рисках и последствиях процедуры.

Эксперты

Вы будете работать только с высококвалифицированными специалистами с 5-ти летним стажем

Огромный опыт

Более 10 000 выигранных дел с 2015 года

Мы ценим ваш комфорт

Всю работу делаем за вас — от сбора документов до завершения процедуры

Полная прозрачность

Вы всегда знаете, как продвигается процесс и чувствуете себя спокойно и уверенно

Забота

Помогаем остановить незаконное давление коллекторов и объясняем, какие взыскания приостанавливаются в ходе процедуры

Какие долги можно и нельзя списать

Списываются долги, которые не удалось погасить за счёт имущества в ходе процедуры:

кредиты и кредитные карты, в том числе просроченные;
микрозаймы и долги перед МФО;
займы у частных лиц по распискам;
долги по поручительству;
налоги, сборы и пени, кроме текущих;
долги за ЖКУ и связь;
долги, уже взысканные по решениям судов.

Не списываются:

алименты;
возмещение вреда жизни и здоровью;
компенсация морального вреда;
зарплата и выходные пособия работникам;
субсидиарная ответственность руководителя или участника компании;
платежи, возникшие после того, как суд принял заявление о банкротстве;
любые долги, если суд установит недобросовестность должника: сокрытие имущества, ложные сведения, умышленное наращивание долгов.

Последствия банкротства

Ограничения после процедуры установлены законом 127-ФЗ и действуют ограниченное время:

3 года — нельзя занимать должности в органах управления юридического лица и участвовать в управлении им.
5 лет — нельзя повторно подать заявление о своём банкротстве.
5 лет — при получении кредита или займа нужно сообщать о пройденной процедуре.
5 лет — нельзя входить в органы управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда или микрофинансовой компании.
10 лет — нельзя занимать должности в органах управления банка.

Пройдите опрос и узнайте, подходит ли вам процедура банкротства

Как проходит оформление банкротства

Этап 1

Анализ ситуации. Изучаем кредитные договоры, судебные решения, исполнительные производства и имущество. Определяем, что подойдёт — судебное банкротство или внесудебное через МФЦ, — и заранее называем риски.

Этап 2

Сбор документов. Запрашиваем выписки из банков, кредитную историю, сведения из Росреестра, ГИБДД и налоговой, справки о доходах. Большую часть запросов делаем сами.

Этап 3

Заявление в суд. Готовим заявление с описью имущества и списком кредиторов, указываем СРО, из которой суд назначит финансового управляющего, вносим депозит на его вознаграждение и подаём документы в арбитражный суд.

Этап 4

Введение процедуры. Суд проверяет заявление и вводит реструктуризацию долгов или сразу реализацию имущества. С этого момента прекращается начисление процентов и неустоек, а взыскания по исполнительным листам приостанавливаются.

Этап 5

Работа финансового управляющего. Управляющий публикует сведения в ЕФРСБ, собирает требования кредиторов и проверяет сделки за последние три года. Юрист представляет вас на заседаниях и отвечает кредиторам.

Этап 6

Завершение и списание долгов. Суд завершает процедуру и освобождает вас от оставшихся долгов. После этого кредиторы и коллекторы не вправе требовать оплату по списанным обязательствам.

Что ждет после процедуры банкротства

Можно официально работать

Можно получать доходы без удержаний

Можно распоряжаться имуществом

Можно открывать бизнес в статусе ИП

Можно свободно путешествовать по миру

Можно кредитоваться и брать ипотеку

Можно занимать должности на госслужбе

Как проходит оформление банкротства

Бесплатная консультация

Мы обсуждаем вашу ситуацию, изучаем документы и даем рекомендации по дальнейшим действиям.

Заключение договора

Если вам нужна платная юридическая помощь, мы составляем и подписываем официальный договор. Вы изучаете документ, получаете информацию обо всех услугах и их стоимости.

Подготовка дела о банкротстве

Юристы помогают собрать доказательства вашей финансовой несостоятельности, составляют заявление. При необходимости к процессу привлекаются независимые эксперты, которые предоставляют консультации и рекомендации.

Рассмотрение заявления

Суд или МФЦ в Санкт-Петербурге получает документы. Если проверка показывает наличие реальных оснований, открывается процедура банкротства.

Реализация имущества или реструктуризация долга

Юристы подбирают подходящий вариант с учетом обстоятельств дела и ваших финансовых возможностей. При необходимости специалисты защитят ваше жилье и прочее имущество от принудительной реализации на торгах.

Окончание процедуры

Добиваемся списания оставшихся долгов и помогаем завершить банкротство в кратчайшие сроки.

Наши юристы

Афанасьева Юлия Александровна

Руководитель арбитражного отдела

Попов Дмитрий

Юрист

Часто задаваемые вопросы

Какие правовые услуги доступны в вашей компании?

Банкротство физических лиц, полное юридическое сопровождение процедуры, представительство интересов в судах общей юрисдикции и арбитражных судах, подготовка и подача исковых заявлений, отмена судебных приказов, обжалование решений, защита от коллекторов и взаимодействие с кредиторами.

По каким критериям формируется стоимость ваших услуг?

Определяется исключительно исходя из объёма работ.

Предоставляете ли вы онлайн-консультации?

Для жителей всех регионов, за исключением Санкт-Петербурга и Ленинградской области (для них — только личный приём в офисе).

В чём преимущества обращения именно к нам?

Работаем с момента внесения изменений в закон 127-ФЗ, разрешивших списание долгов для физических лиц
С каждым клиентом работает команда квалифицированных и опытных специалистов
Более 9 лет успешной практики, что подтверждается открытыми реквизитами компании
Отлаженные внутренние процессы позволяют нам завершать дела в короткие сроки
Мы честно озвучиваем реальные сроки, не вводя клиентов в заблуждение
Берём на себя сбор всех необходимых документов из кредитных организаций
Обеспечиваем психологическую поддержку на всех этапах процедуры
Фиксированная стоимость — клиент заранее знает сумму последнего платежа, даже если процедура ещё в процессе
Помогаем пострадавшим от действий мошенников
Индивидуальный подход и полное погружение в ситуацию каждого клиента

В какие сроки обычно достигается решение по делу?

В среднем — около года

Каковы ключевые этапы подготовки материалов для суда?

Сбор необходимой документации, формирование правовой позиции, составление и подача заявления в суд, представление интересов на этапе введения процедуры и на всём её протяжении, включая взаимодействие с арбитражным управляющим.

Как вы информируете клиента о ходе дела и его статусе?

Мы всегда на связи с клиентом, при этом он может самостоятельно отслеживать ход своего дела через личный кабинет на сайте.

Предусмотрены ли у вас варианты рассрочки или поэтапной оплаты?

Да.

Как осуществляется защита интересов клиента на досудебной стадии?

Отзыв согласия на обработку персональных данных, взаимодействие и переписка с кредиторами.

Закажите консультацию юриста в Санкт-Петербурге

Мы проконсультируем вас и максимально ответим на все ваши любые вопросы:

Достаточно всего лишь оставить заявку