Несостоятельность граждан — это довольно новое понятие в современной правоприменительной практике России. Приобретение человеком такого статуса влечет определенные последствия для него и его обязательств.
Но как быть, если физическое лицо – банкрот, является поручителем по банковскому кредиту другого лица, который банкротом не является.
Особенности банкротства поручителя
Банкротство поручителя физического лица обесславливает наступление совершенно конкретных последствий. При этом они имеют значение как для заемщика, так и для организации – заимодателя. Чтобы понимать их более четко, их следует представить в структурированном виде.
Для банка
Банкротство физ лиц с поручителем для банка имеет ряд особенностей:
- В этом случае банк теряет одного из гарантов возврата долга. Это касается и поручителя по кредитам ООО;
[note]Процедура производства банкротства заключается в признании неплатежеспособности гражданина с точки зрения банков и прочих кредиторов. Таким образом, такой человек уже не может выступать в качестве гаранта выплаты по займу.[/note]
- Важным моментом является то, что банк не может узнать об этом иным образом, кроме как от самого заемщика, или совершенно случайно. То есть действия банка в связи с признанием поручителя банкротом, скорее всего, просто не произойдут. Ведь о совершении данной процедуры никто не узнает. Особенно это очевидно, если заемщик добросовестно платит по кредиту. В этом случае, банку не имеет смысла интересоваться финансовым положением поручителей добропорядочного кредитора;
- Если же такая информация все же стала известной, то банк вынужден будет принять меры, чтобы обезопасить свои инвестиции в кредит. А выражаться это может в исключении поручителя из числа таковых. В этом случае банк обязательно потребует замены поручителя. И он вправе выдвинуть такого рода требование уже только узнав о начале процедуры банкротства физ лица. Такое производство в суде в отношении должника делает его по факту неспособным исполнять свои финансовые обязательства, учитывая и обязанности перед банком. В этом случае гражданину понадобится помощь юриста;
- При замене поручителя-банкрота, заемщик обязан будет предоставить банку нового гаранта или гарантов исполнения своих обязательств, то есть новых поручителей. Поскольку кредитор всегда хочет исполнения своих решений, а заемщик обязан отвечать по своим обязательствам, то потребуется заменить поручителя.
Ответственность должника
Если же заемщик не сможет представить банку нового поручителя, то это сможет послужить основанием для расторжения договора займа. Это означает, что заемщик должен будет вернуть весь долг до истечения полного исполнения обязательств.
[help]Необходимо отметить, что совершение «резких» движений не характерно для банков. Поэтому, если получатель кредита вовремя и полно платит по ссуде, то банку совершенно не будет интересно, что с его поручителями. [/help]
Более того, замена поручителя в связи с процедурой его банкротства, будет всегда относиться к категории форс-мажорных обстоятельств. Но если они не включают такого сценария, то банк просто не сможет изменить условия договора и заменить по своей инициативе поручителя.
Таким образом, добросовестному заемщику не стоит бояться банкротства его поручителя или поручителей. А если заемщик не имеет возможности платить, то поручители здесь ни при чем.
