Объявление личного банкротства физического лица указывает на установление факта неплатежеспособности и отсутствия возможности выполнить кредитные обещания.
Сложные обстоятельства экономики, нестабильность цен и рост уровня безработицы подталкивает граждан на взятие кредитов, а впоследствии — оформление новых займов для погашения старых, что, несомненно, затягивает человека в долговую яму.
Закон о банкротстве ошибочно считают снисходительной мерой, помогающей должнику списать все свои обязательства перед кредиторами. Главной идеей процедуры является реструктуризация или рассрочка задолженности.
[note]В случае появления финансовых проблем заемщику предоставляется возможность изменить главные условия, последовательность и срок внесения выплат по его кредитам. Такой подход снижает удар по финансовому положению кредитора и предоставляет неплательщику шанс на реорганизацию денежных потоков.[/note]
Заблуждения
К распространенным заблуждениям относится уверенность, что в результате признания статуса банкротства, который позволяет списать долги, имущественные и другие материальные ценности гражданина останутся незатронутыми.
Когда схема по реорганизации долговых выплат не приносит предполагаемого эффекта, производится конфискация собственности физического лица с дальнейшей ее распродажей на аукционах и торгах, а вырученные средства погашают задолженность.
Следует отметить, что банкротство подразумевает снятие всех претензий кредиторов впоследствии назначенной судом процедуры продажи капитала. Эта особенность принципиально отличает его от ранее проводимых в рамках гражданского законодательства денежных взысканий банков в судебном порядке. Однако в этом случае существует риск недобросовестного отношения должника, который в процессе признания себя банкротом заявил не обо всех объектах недвижимости и другой собственности. Такая ситуация требует разрешения в судебном порядке.
Преимущества
- Присвоение физическому лицу статуса банкрота останавливает выплаты всех санкций (неустоек и штрафов по договорам). Также срок зачисления процентов по всем обязательствам гражданина считается наступившим.
- На время приостанавливаются все операции исполнительных документов по имущественным взысканиям с физического лица.
- Гражданин, признанный банкротом, освобождается от последующего выполнения любых финансовых гарантий перед своими кредиторами.
Подводные камни
[consult align=consultL]Во время реструктуризации долгов появляются некоторые ограничения в действиях для гражданина.
Например, любые финансовые сделки смогут иметь юридическую силу исключительно при наличии документа, свидетельствующего о предварительном согласии финансового управляющего. Законодательно недействительными являются все сделки, произведенные без контроля и участия руководителя по финансам.
Если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, с него снимаются все привилегии в погашении денежных гарантий.
[tip]Статус банкротства плохо влияет на кредитную репутацию физического лица. На протяжении пяти лет гражданин лишается преимущества претендовать на любой вид займа, это грозит в дальнейшем вероятным отказом в кредитовании и полной потерей доверия.[/tip]
Оплата работы руководителя финансов полностью возлагается на должника. Сумма может быть увеличена на два процента от всех возмещенных платежей кредиторов. Также все судебные расходы и издержки финансируются неплательщиком.
Признание банкротства не списывает долги, оно в полной или частичной мере погашает их за счет продажи движимого и недвижимого имущества заемщика на конкурсных основаниях.
Последствия
- Решением суда может быть наложен запрет на выезд из территории страны до завершения процедуры продажи имущества неплательщика.
- На всю собственность должника накладывается арест, а временный распорядитель финансов, получает все права на распоряжение имуществом должника и до начала судебного процесса о признании банкротства, производит все действия для формирования оценочной стоимости всего имущества.
- Статус банкрота сохраняется за гражданином в течение пяти лет, при подписании любого соглашения по займу, физическое лицо обязано упомянуть этот факт.
- Лицо теряет возможность совершать безвозмездные сделки, покупать акции и доли в уставных капиталах юридических лиц.
- Ограничение сроком в 3 года лишает физических лиц права занимать любые управляющие должности в компаниях.
- Аннулируются все присвоенные лицензии и государственная регистрация частного предпринимательства.
- Повторное заявление о банкротстве в случае накопления дополнительных денежных обязательств, ограничивается периодом в 5 лет с момента последнего предоставления такого статуса.
Законодательно предусмотренные меры ответственности
При фиктивном объявлении о финансовой несостоятельности следует административное наказание. Ситуация грозит наложением штрафных санкций, сумма которых регламентирована Законом.
Размер выплат варьируется от одной до трех тысяч рублей и зависит от обстоятельств дела. Идентичная сумма штрафа в качестве наказания следует при совершении любых предумышленных поступков, приводящих к заранее обдуманной утрате платежеспособности.
При скрытии всех данных о наличии собственности, ее размерах, а также другого важного информативного для делопроизводства материала, во время предоставления статуса банкротства, статьей 197 Уголовного кодекса РФ предусмотрено лишение свободы гражданина сроком до 6 лет.
Официальный статус банкротства – чрезвычайная мера, прибегнуть к которой стоит только в крайнем случае, когда недоступны другие, менее кардинальные, способы разрешения финансовых затруднений.
