Обращаясь в банк за кредитом, клиент невнимательно прочел договор или не смог понять некоторые пункты, но все же подписывает документ, поскольку нуждается в средствах.
[important]Погашая кредит, он видит — условия его не устраивают или возникает просрочка по кредиту и банк начинает начислять штрафы, предусмотренные договором.Чаще всего именно в таких условиях и возникают споры с банками по кредитам, разрешить которые можно при помощи кредитных юристов. [/important]
Спор с банком
Кредитные споры с банками в основном возникают в связи со следующими обстоятельствами:
- Желание одной из сторон изменить условия договора;
- Если заем был оформлен по документам гражданина, но он не участвовал в подписании бумаг, то есть кредит оформлен незаконным путем;
- При решении вопросов по поводу залогового имущества – когда необходима его замена или он утрачен;
- Если кредитная организация самовольно повысила процентную ставку;
- Если комиссии и проценты начисляются неправильно;
- Если кредит передан коллекторам без извещения заемщика, сотрудники агентства действуют, применяя незаконные методы;
- Заемщик уклоняется от выплаты долга;
- Страховка, которая навязывается банком, но не является обязательной.
Защита потребителя
В большей части договора, предлагаемые банками потребителям – типовые, поменять их условия невозможно. Если человека не устроят условия кредитования, то банк просто откажет в выдаче кредита.
[warning]Такая позиция банков лишает граждан права выражать свое мнение по поводу условий договора. Когда физлицо подписывает договор, он обычно присоединяется к договору и не может повлиять на условия, которые диктует банк.[/warning]
Но такие условия кредитования нарушают права заемщика как потребителя, ведь на взаимоотношения кредитора и заемщика физическое лицо распространяется действие Закона о защите прав потребителей. Согласно данному законодательному документу запрещено принудительное приобретение товара (программ страхования), как условие для приобретения другого товара (кредита).
В этом случае потребитель имеет право подать на банк в суд за нарушение его прав.
[tip]А также банки включают в договор пункты о том, что все споры по договору должны рассматриваться в судебном порядке в судах по месту расположения финансового учреждения, что является незаконным. Поскольку законом о защите прав говорится, что гражданин потребитель может предъявлять иск как по месту своего жительства или пребывания, так и по месту расположения продавца.[/tip]
Юридическая консультация
Положительно решить спор с банком своими силами очень сложно, ведь у кредитных организации обычно есть целый отдел с опытными кредитными юристами. Поэтому заемщик, у которого возникли проблемы, с кредитом должен прибегнуть к услугам юриста или обратится в общественную организацию по защите прав потребителей.
Чем поможет юрист?
- Составит обращение к банку с предложением реструктурировать долг.
- Примет участие в переговорах с банком, что даст возможность разрешить разногласия в досудебном порядке на выгодных для клиента условиях.
- Составит исковое заявление и поможет собрать необходимые документы.
- Примет участие в судебных заседаниях, представляя интересы заемщика.
При помощи юриста можно изменить условия договора, оспорить их во время производства, оспорить договора поручительства и залога.
[help]Обращение в общественную организацию возможно в случае, если банк нарушает права клиента как потребителя – навязывание страховых полисов, скрытых платежей, комиссий и т. д.[/help]
Если же банк подал в суд за неуплату долга, то в этом случае также необходима помощь адвоката, который защитит интересы клиента в споре с кредитной организацией.
