В нашей жизни могут происходить форс-мажорные события, выбивающие из колеи, и нарушающие ход нашей жизни. Болезни, потеря работы, сокращение доходов – все это приводит к тому, что добропорядочный плательщик по счетам может превратиться в злостного должника. Долги по кредитам еще больше выбивают из колеи и заставляют немедленно искать выход из сложившихся обстоятельств.
Реструктуризация суммы кредита
Когда предвидится просрочка по платежам — необходимо обратиться к кредитору и сообщить, что появились сложности с выплатой долга. Можно попросить о реструктуризации долга. Чтобы подтвердить трудности своего положения можно представить справку с биржи труда о постановке на учет, справку о снижении заработной платы, справки от врачей для подтверждения состояния здоровья, трудовую книжку с записью об увольнении. Все предоставленные вами бумаги будут проверяться банковскими сотрудниками.
Если рядовые банковские работники не идут навстречу стоит обратиться к руководству отделения, в отдел кредитования или обращайтесь в отдел работы с проблемными задолженностями.
[important]Чем раньше вы обратитесь в банк и чем больше документов, подтверждающих вашу неплатежеспособность, предоставите, чем убедительнее представите свой план по выходу из создавшейся ситуации, тем больше возможностей положительного решения вопроса о реструктуризации. [/important]
А это позволит избежать начисления штрафов, неустоек, пени, обращений банка к родственникам заемщика.
Также необходимо стараться вносить хотя бы небольшую часть от обязательного платежа, демонстрируя кредитору свое намерение погасить задолженность. Это важный момент, поскольку при достижении суммы задолженности отметки в 250 тыс. руб. и при отказе заемщика погашать ее суд может решить, что это злостное уклонение от уплаты кредита. Такое нарушение ведет за собой назначение штрафа размером 200 тыс. руб. и тюремное заключение сроком до 2‑х лет.
[note]Реструктуризация долга представляет собой кредитные каникулы на срок 1-3 месяца или сокращение суммы платежей за счет увеличения срока кредитования. [/note]
Благодаря этой мере можно избежать испорченной кредитной истории.
Еще одно решение проблемы – обращение в другой банк для рефинансирования проблемной задолженности. То есть заемщик берет новый кредит для погашения уже существующего. При этом он обычно получает более удобные и выгодные условия погашения. Рефинансирование — выход для заемщиков, имеющих несколько кредитов в кредитных организациях, по которым необходимо по отдельности платить комиссию за обслуживание.
Взыскание кредитной задолженности
Когда прийти к мирной договоренности с банком не получилось или должник поздно спохватился и уже есть долги по кредиту? Есть несколько вариантов развития событий:
- Если заем выдавался под залог имущества — банк подаст в суд и реализует его.
- Когда долг достигает определенного размера, банк может потребовать досрочного погашения всей суммы кредита. Для взыскания он должен обратиться в суд или к коллекторам.
- Результатом судебных разбирательств может быть принято решение о досрочном погашении кредита, которое исполняется посредством распродажи имущества должника.
- Суд может предписать ежемесячно удерживать часть заработной платы должника на погашение кредита. По закону эта сумма не должна превышать 20% от зарплаты работника, а в некоторых случаях – не более 50%.
Как списать долги по займам
Одним из способов избавиться от долга банку по кредиту — добиться объявления себя банкротом. До января 2015 года у физических лиц не было такой возможности, но в начале 2015 года принят закон «О банкротстве физических лиц». Для того чтобы объявить физлицо банкротом необходимо выполнение нескольких условий:
- сумма долга должна достигать полумиллиона рублей;
- срок просрочки по платежам – не менее 3 месяцев.
Инициатором процедуры банкротства может быть сам должник, налоговые органы или кредитная организация.
[tip]Если физлицо будет признано банкротом, то все долги по кредитным обязательствам, не удовлетворенные за счет реализации имущества гражданина, считаются погашенными. С момента объявления банкротства все проценты, штрафы, пени и неустойки перестают начисляться.[/tip]
Чтобы избежать проблем с долгами по кредиту не стоит прятаться от банков и усугублять этим свое положение. Лучше всего – самостоятельно сообщить в банк о возникших трудностях и попытаться найти взаимовыгодный выход из ситуации. Если решить вопрос мирным путем не получается – необходимо обращаться к кредитным юристам, и вместе с ними находить выход из создавшейся ситуации.
