Несостоятельность граждан и ипотека

Всё больше вопросов заёмщиков сейчас, так или иначе, связаны с выплатами ипотеки. Возможно ли банкротство тех, на ком оформлена ипотека? Чего ожидать, если вовремя не оплачивать ипотеку? Рассмотрим подробней ситуации, касающиеся физических лиц.

Взыскание квартиры с физических лиц

Итак, если нечем платить взятую ипотеку, то получаем следующую ситуацию. Допущена одна или несколько просроченных платежей ипотеки или долг погашается в меньшей мере. Кредитор в подобной ситуации может полноправно потребовать полное досрочное погашение долга или обратится в судовом порядке о взыскании предмета ипотеки.

Что вас  ожидает

Ипотечное жильё является залоговым имуществом для физических лиц, на которое не действует правило «единственного жилья». Взыскание на ипотеку может быть удовлетворено лишь при обращении в суд на физическое лицо.

Истец обязан предоставить полную оценку квартиры, которая станет основой первоначальной реализационной суммы, цены, за которую выставят квартиру на торг.

Сверяясь с законом об ипотеке, следует учесть, что начальная реализационная стоимость будет составлять 80% цены квартиры от
рыночной. В случае успешной продажи квартиры за сумму, которая превышает долг по ипотеке перед банком, разница в полной мере возвращается заёмщику. А если квартира была продана за меньшую сумму, то разница может взыскиваться с должника определённым образом, к примеру, с его заработной платы.

Лучше всего обратиться самостоятельно в банк, описать свою ситуацию и просить письменное разрешение банка продать залоговую квартиру самостоятельно. Нынешняя финансовая ситуация в стране всё чаще толкает банки на уступки. Это обусловлено в основном тем, что банк сам не имеет возможности продать имущество и вернуть свои же деньги.

Ограничение

На сегодня невозможно объявить себя банкротом, по отношению к нескольким кредиторам и оставить за собой такое же количество непогашенных кредитов. Это касается всех физических лиц без исключений. Личная финансовая несостоятельность – банкротство по всем обязательствам. Сюда же включается и ипотека.

Что происходит с квартирой при несостоятельности

Как правило, кредитор использует право судебного иска, квартира выставляется на продажу в числе общей конкурсной массы на открытых торгах, предварительно оценивавшись финансовым управляющим. Если ипотека просрочена более 3х месяцев и 5% стоимости её предмета, то банк полноправно может потребовать взыскание на имущество, несмотря на то, что это может быть вашим единственным местом жительства на данный момент.

Процедура банкротства физического лица возможна лишь тогда , если вы готовы распрощаться со своей квартирой, продав её, дабы ипотека была погашена.