МФО: понятийный аппарат
Функции микрофинансовых организаций в какой-то степени дублируют работу банков, но при этом их деятельность ограничена другими нормативами и требованиями, хотя имеют большую свободу действий. Они подконтрольны Центральному банку РФ и должны вовремя обеспечивать выполнение требований кредиторов, финансирующих их деятельность.
Основная задача организаций – выдача небольших заемных средств физическим и юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям. В отличие от банковских структур, займы микрофинансовых компаниях отличаются:
- простотой, доступностью, скоростью выдачи;
- отсутствием лишней бюрократии и сбором большого числа бумаг;
- как правило, быстрота получения займа для должника оборачивается высокими процентами.
Причины несостоятельности
Работа микрофинансовых организаций сопряжена с повышенными рисками невозврата денежных микрозаймов, увеличением общего объема проблемных долгов недобросовестных заемщиков. Часто такие компании не требуют предоставления справок о заработке, сведений о работе, наличии имущественных активов. Лояльность к клиентам способствует образованию целевой группы неплатежеспособных должников, стремящихся получить быстрые деньги.
Свои риски компании включают в высокие проценты переплаты по микрокредитам, хотя по итогам показатели прибыли часто уходят в минус, что обусловливает возможное банкротство микрофинансовой организации по итогам ее деятельности.
В результате невыполнения должниками требований по возврату займа и неисполнения обязательства собственных кредиторов, МФО утрачивает финансовую устойчивость.
Особенности процедуры банкротства МФО
Инициирование процедуры банкротства начинается с подачи заявления о признании несостоятельности. Это могут сделать:
- кредиторы без решения суда (при условии, если микрофинансовые организации не выполняют обязательства по оплате свыше 100 тыс. рублей);
- руководитель МФО;
- Центробанк РФ.
Ведение процесса банкротства уполномочен проводить только арбитражный управляющий, включенный в специальный список ЦБ РФ. После решения арбитражного суда о его назначении происходит проверка всех крупных сделок, приостанавливаются все требования кредиторов, перестают начисляться неустойки, отменяются финансовые санкции. Возражения по требованиям инвесторов направляются на судебное рассмотрение, при этом организация не исключается из реестра МФО и может продолжать свою деятельность.
