После активного кредитного бума в России наступил сложный период, который заключается в невозможности некоторых физ лиц выполнять свои кредитные обязательства. За невыполнение кредитных договоров банки начинали накладывать санкции в виде дополнительных платежей, штрафов и пени.
Некоторые заемщики оказались в очень трудном положении. Необходимо было решить вопрос о защите должников на законодательном уровне.
Депутатами закон о несостоятельности банкротстве физических лиц начал обсуждаться еще давно. Однако из-за опасений граждан его долго не вносили на рассмотрение.
[tip]Тем не менее Федеральный Закон №476-Ф3 «О банкротстве физических лиц» вступил в силу с 01.10.2015. Российские заемщики вздохнули, когда узнали об этой новости — они ждали этого момента очень давно. [/tip]
Изменения в законе
Изначально несостоятельным могло быть лицо с задолженностью минимум 50 000 рублей. Однако, после внесения изменения в фз о банкротстве физ лиц, сумма была увеличена до 500 тысяч рублей, что является первым обязательным условием. Второе условие — это срок просрочки по кредиту не менее 3 месяцев. Дела данной категории рассматриваются арбитражными судами по месту жительства должника.
[note]То есть, чтобы стать банкротом достаточно иметь 3-месячный долг суммой 500 000 рублей.[/note]
Обращаться в суд с требованием признать физического лица неплатежеспособным могут:
- органы налоговой инспекции;
- заимодавцы;
- сами должники.
Признание гражданина неспособным выполнять свои обязательства по кредитам исключительная прерогатива суда. Сам человек не может признать себя таковым. В случае смерти лица решить вопрос о его банкротстве можно на основании обращения налоговой или его родственников.
Обстоятельства, дающие возможность поднять вопрос о несостоятельности:
- неплатежеспособность заемщика;
- необходимость погашения других кредитов;
- невозможность погашения данного кредит вовремя в сроки.
ФЗ о процедуре банкротства
Судьей принимается одно из таких решений:
- двустороннее соглашение между заимодавцем и клиентом, без дополнительных финансовых санкций;
- реструктуризация в виде нового кредитного договора на срок до 3 лет;
- признание банкротом физ лица или индивидуального предпринимателя.
Самым демократическим решением будет договориться кредитору и должнику, без обращения в коллекторское агентство и взыскания дополнительных штрафов. Согласно новому закону о банкротстве физ лиц 2015 реструктуризация возможна при наличии у должника дохода и возможности погашать долг на новых, более лояльных условиях, но с пролонгацией договора до трех лет. Признание несостоятельности физ лица предусматривает погашение кредитных обязательств за счет конкурсной реализации движимого и недвижимого имущества.
[important]На время, от вынесения решения судом и до продажи, имуществом должника распоряжается назначенный финансовый управляющий. [/important]
Банк не может изъять:
- землю под застройкой, единственный дом или квартиру;
- транспорт для инвалидов;
- личные вещи (одежда, обувь и прочее);
- награды, памятные знаки;
- средства для приготовления пищи и отопления жилища;
- домашние животные, которые содержатся не с целью получения прибыли, скот, птица;
- еду и последние деньги (на уровне прожиточного минимума);
- средства для профессиональной деятельности.
Последствия несостоятельности
После того как гражданина признали неплатежеспособным, наступают последствия, предусмотренные федеральным законодательством, а именно:
- Гражданин не может 5 лет после получения статуса банкрота брать на себя долговые обязательства по кредитам не уведомив заимодавцев о том, что к нему применяли процедуру признания несостоятельности.
- Банкрот не может быть руководителем предприятия или принимать участие в руководстве любым юрлицом в течение трех лет.
- Пять лет в отношении банкрота не может быть открыто дело о признании неплатежеспособности по его инициативе. А если дело будет открыто по требованию кредитора, то непогашенные долги после окончания процедуры не будут считаться оплаченными.
