Многих банковских должников по кредиту интересует, есть ли закон о банкротстве физических лиц? И каким образом закон о банкротстве кредит физ лиц поможет облегчить бремя должника.
Ровно год назад 1 октября 2015г. вступил в силу ФЗ РФ N476-ФЗ — закон о банкротстве физических лиц по кредитам.
[help]Теперь с его помощью можно избавиться от долгового бремени должникам с задолженностью больше 500 тысяч рублей, которые не в состоянии производить выплаты уже больше трех месяцев подряд. [/help]
Кредитное банкротство физических лиц
В арбитражный суд подается заявление самим должником или его кредитным учреждением о признании задолжавшего человека как несостоятельного. Судебная процедура предусматривает 3 варианта решения проблемы:
- Мировое досудебное соглашение.
- Реструктуризация долговых обязательств с рассрочкой платежей.
- Банкротство физических лиц для банков.
Сначала, в соответствии с действующим законом, должнику предлагается пройти процедуру реструктуризации долга. [important]Финуправляющий оценивает его состояние дел, разрабатывает план реструктуризации, согласно которому определяется сумма, достаточная для проживания должника и его семьи и сумма, которая будет ежемесячно вноситься на счет погашения задолженности.[/important] Если реструктуризацию провести невозможно из-за полного отсутствия доходов, значит, вводится в действие банкротство физических лиц кредиты банка.
Для запуска процедуры банкротства на первом же заседании судья выбирает и назначает финансового управляющего из числа членов СРО. Именно этот специалист с этого момента начинает осуществлять процедуру банкротства, выявлять имущество, сбережения и доходы должника, с реализации которых будет погашаться долг.
Должник вносит 25 000руб. на депозит суда для оплаты его работы. На первом заседании суд запускает банкротство по кредиту физического лица.
Управляющий получает данные у должника, какое у него есть имущество, рассылает запросы в соответствующий инстанции — налоговую, ГИБДД, чтобы выявить недвижимость, транспортные средства. Запросы также делаются в банки для выявления наличия счетов.
[tip]Одновременно финуправляющий проводит проверку всех сделок гражданина за предыдущие 3 года, чтобы исключить факты преднамеренного банкротства, вскрыть сомнительные сделки, факты переписывания имущества на родственников. Если такие сделки присутствуют, он имеет право отменить их. [/tip]
Выявив все имущество должника, финуправляющий организует его реализацию. Вся сумма, полученная от реализации имущества, уходит для погашения кредитных обязательств в банк. Если сумма задолженности перекрыта полностью, долг переда банком погашен, финуправляющий получает дополнительное вознаграждение в размере 7% от вырученной с продажи суммы.
[note]В случае если денег недостаточно для погашения задолженности, сумма задолженности списывается и должник становится банкротом. Теперь в течение пяти лет он должен предупреждать все финансовые структуры о том, что он банкрот и не имеет права быть руководителем в течение трех лет. [/note]
Действует ли закон о несостоятельности
Закон вызвал активное обсуждение юристов и граждан и не был принят однозначно. Дело в том, что фактически банкротство физического лица для банка мало чем отличается от обычного взыскания долга судебными приставами.
Точно так же должник проходит процедуру ареста счетов, изъятия имущества, которое также реализуется с торгов. То есть фактически закон не принес ничего нового в создавшуюся ситуацию по взысканию задолженностей, просто переложив часть дел по взысканию с судебных приставов на финансовых управляющих.
[warning]Да и не факт, что по истечении 5 лет срока банкротства какой-либо банк согласится снова иметь дело с бывшим банкротом — сведения об этом наверняка будут отражены в кредитной истории. [/warning]Несостоятельность граждан вызвала разные отзывы после начала действия закона.
