Не каждый банковский заемщик бывает в состоянии оплатить кредит вовремя. Особенно часто это происходит, если человек неправильно оценивает кредитное бремя или берет несколько кредитов одновременно, после выплаты платежей, по которым денег на жизнь просто не остается.
Конечно, банки проводят проверку финансового состояния заемщика, но ситуации бывают разные — появляются непредвиденные расходы, человек попадает под сокращение и пр. В этом случае, долг начинает копиться, набегают проценты и пеня.
Практика взыскания кредитных долгов
С должником сначала пытается связаться сотрудник банка и предлагает разные схемы для выхода из этой ситуации.
[tip]Банки идут навстречу добросовестным заемщикам, у которых действительно случилась непредвиденная ситуация, предлагая реструктуризацию или взять новый кредит для погашения предыдущего с иными условиями погашения. [/tip]
Если заемщик не согласен на предлагаемые меры или просто перестает выходить на связь с банком, банк присылает досудебную претензию.
На этом этапе разные банки взыскание задолженности по кредиту осуществляют по-разному. Некоторые сами производят взыскание долга по кредиту через суд, некоторые перепродают задолженность коллекторским агентствам, которые занимаются взысканием уже большей суммы.
[note]Коллекторские агентства также сначала пытаются решить проблему через соглашение, пытаются выйти на связь с должником, звонят на работу, домой, соседям, но если проблема не решается и после настойчивых попыток коллекторов, то дело также рано или поздно попадает в суд. [/note]
Судебный приказ
В мировой суд по взысканию долга подается заявление о выдаче судебного приказа. Приказное производство проводится без разбирательства и никто не будет разыскивать и вызывать должника для дачи разъяснений. В течение пяти дней суд оформляет судебный приказ, который попадает к судебному приставу. Судебное взыскание кредитной задолженности пошагово:
- Юрист банка составляет заявление и присоединяет к нему договор и прочие документы.
- Пошлина оплачивается в соответствии с ГК РФ 50% от положенной суммы (согласно ст.333.19НК РФ).
- Заявление отправляется в суд по подсудности.
- Через 5 дней из суда забирается судебный приказ.
- Отнести судебный приказ приставу.
Порядок взыскания задолженности по кредиту
Судебный пристав берет приказ в производство, вызывает должника к себе на прием по телефону или высылает ему копию приказа по месту проживания.
[warning]Если должник имеет место работы, то судебный приказ сразу пересылается в бухгалтерию предприятия и бухгалтерия начинает взыскание долгов по кредитам, отчисляя с зарплаты работника 50% до полного погашения долга. [/warning]Чтобы побудить должника быстрее вернуть деньги, судебный пристав вправе ограничить человека в праве выезда за рубеж, лишить его прав на вождение автомобилем, арестовать на его банковские счета.
Если должник не работает или работает неофициально, то судебные приставы рассылают запросы в налоговую для выявления имущества, которое можно арестовать.
[important]Арест обычно накладывается на автомобиль, дачный участок, на недвижимость, если она не является единственным местом жительства. Нельзя арестовывать недвижимость и имущество, полученное в результате наследования.[/important]
В некоторых случаях, при посещении приставом места жительства накладывается арест даже на бытовую технику, предметы мебели, роскоши, драгоценные украшения, меха. Если в течение 10 дней сумма взыскания не поступила на счет службы судебных приставов, производится продажа арестованного имущества с торгов. Вырученная после продажи сумма поступает на счет кредитора.
