Каждый, кто прошел через неприятную и унизительную во всех смыслах процедуру взыскания кредитной задолженности может подтвердить аксиому, что тяжба с банком-кредитором способна разрушить привычную жизнь должника и, причем надолго.
Последствиями этого процесса для должника являются нарушения и потери:
- его кредитной истории;
- потеря репутации на работе;
- испытания нервной системы не только должника, но и его поручителей;
- существенная трата денег и времени;
- и многие другие, в том числе, и семейные неприятности.
Причем, это еще благо если банк обратится о взыскании задолженности к судебным органам. Намного хуже будет дело обстоять если кредитор сначала примет решение привлечь к тяжбе третью сторону в виде коллекторской фирмы, со всеми негативными последствиями общения с данной службой. Лучше всего не допускать нарушения графика погашения займа и вовремя платить по кредиту.
Но если уж случилось так, что появилась кредитная задолженность, нужно прежде всего знать, как ее можно безболезненно погасить. А если и это невозможно, то хотя бы изучить как этот образовавшейся кредитный долг могут взыскать кредиторы, в соответствии с действующим законодательством.
Судебная практика взыскания
Обычно уже после первых дней просрочки кредитного платежа заемщик становится объектом слежки со стороны банковских служащих. Это проявляется в телефонных звонках и смсках с напоминаниями о просроченном платеже.
Уже после месячной просрочки кредитор переходит к более настойчивым и жестким способам воздействия в виде писем, предложениям личного посещения кредитного заведения и тому подобное. [warning]Следует иметь в виду, что через пару месяцев времени просрочки дело о задолженности может быть передано коллекторам, а через три месяца после срока невыплаты очередного взноса по обязательству оно может быть уже в суде. [/warning]
Нужно учесть, что срок судебного взыскания кредитного долга обычно не более шести месяцев и только после истечения этого срока согласно закону может быть вынесено судебное решение в пользу истца. И после вступления его в силу будет передача дела в службу для его исполнения.
[important]Если у ответчика есть залоговое имущество или имущество, на которое вправе обратить взыскание, то в первую очередь на него обращается взыскание исполнительной службой. [/important]
Оно осуществляется путем конфискации материальных ценностей, находящихся в пользовании ответчика и продажи их с целью уплаты образовавшегося долга, что может занять до года времени. Именно такая процедура применяется судом в 9 из 10 судебных решений по кредитным задолженностям.
Соглашение с банком
Прежде всего, если заемщику приходит письмо о намерении кредитора направить иск в суд, то он должен как можно быстрее явиться в банк и сделать попытку поиска компромисса.
[tip]В случае если сумма просроченного счета небольшая (в размере до 20 тыс. рублей), то достаточно заявления — объяснительной расписки либо протокола личной встречи с представителем кредитора для того, чтобы иметь основание для отсрочки на два или три месяца. [/tip]
А в течение этого времени найти средства для погашения долга. Если не всего, то хотя бы его большей части.
Есть практика по реструктуризации задолженности, которая вполне может быть применимо кредитором в виде пролонгации соглашения, снижения ставки по кредиту (что маловероятно), предоставления условий кредитных каникул или отсрочки платежей. Тут уже выбор заемщика и его право на согласие или отклонение требований реструктуризации.
[help]Дело в том, что в случае продления срока кредитного договора появляется опасность существенной переплаты кредита, так как к телу займа добавляются не только проценты, но и сумма штрафных санкций и другие статьи расходов.[/help]
Поэтому если у должника есть средства хотя бы на погашение части задолженности, то нужно это сделать, чем прибегать к такой «реструктуризации».
