Новость, что физические лица также могут объявляться банкротами с октября 2015 года стала неприятной для кредиторов и спасительной для многих тысяч должников.
[note]За полгода работы закона около пяти тысяч граждан были признаны неплатежеспособными. Для 3,6 тысяч из них осуществлялась процедура реализации имущества, а процедура реструктуризации — 1,8 тысяч граждан. Но план реструктуризации суд утвердил только для 42 граждан.[/note]
В первый год после вступления в силу закона о банкротстве граждан в арбитражные судебные органы России было более 33 тыс. обращений граждан о признании неплатежеспособности и половина из них находится в стадии производства в суде. Количество граждан, желающих признать свою финансовую несостоятельность, растет неуклонно.
В то же время для многих физических лиц препятствие для подачи заявления — неясность процедуры, ее сложность. Признание банкротства дорогостоящий процесс, занимающий немало времени, но он может стать реальной возможностью разрешить свои проблемы с долгами по кредитам.
Процедура банкротства
Чтобы было ясно, как осуществить банкротство физического лица схема должна быть понятна и лаконична. Она включает в себя несколько этапов:
- сбор, подготовка бумаг и составление заявления;
- подача документов;
- признание обоснованности заявления и назначение фин управляющего;
- реструктуризация;
- признание банкротства;
- реализация имущества и погашение долгов;
- освобождение от непогашенных обязательств.
Каждый из этапов имеет свои нюансы и правила.
Документы к заявлению
К сбору бумаг необходимо подходить ответственно и основательно. Если инициатор процедуры сам заемщик, то он должен предъявить доказательства и убедить судью, что не способен выполнять те долговые обязательства перед кредиторами, которые он взял на себя ранее.
[help]Гражданин должен оплатить государственную пошлину в размере 6000 рублей и квитанцию об оплате приложить к заявлению.[/help]
В самом тексте заявления помимо обычных для искового заявления пунктов должен быть раздел, в котором кратко изложены обстоятельства, поставившие должника в столь затруднительное положение.
С того момента как человек обратился с заявлением в арбитражный суд погашать какие бы то ни было задолженности он не может, а заемщики — подавать иск в суд о взыскании залога.
Должник должен иметь 25 тыс. рублей для выплаты вознаграждения арбитражному управляющему. Если этих денег нет, то при подаче заявления необходимо к нему приложить ходатайство о рассрочке.
Реструктуризация
Если судом признана обоснованность заявления — назначается управляющий и стартует процедура реструктуризации. Управляющий формирует перечни кредиторов, направляет письма каждому из них о начале процедуры банкротства, предлагая прислать свой график реструктуризации.
Подготавливается и представляется суду гражданином, в отношении которого рассматривают дело. График платежей в данном плане не должен занимать по времени более 3 лет. Если он утверждается, то должник, следуя утвержденному графику, погашает кредиты.
[important]При частичном или полном невыполнении утвержденного плана и в том случае, если он отсутствует — суд признает человека банкротом и начинает реализацию его движимого и недвижимого имущества[/important].
Реализация
Управляющий описывает имущество, составляет перечень того, что должно быть продано и осуществляет его реализацию. Имущество, присутствующее в списке, составленном управляющим, распродается на аукционах и открытых торгах (если его стоимость сто тыс. рублей и выше).
[tip]Когда движимое и недвижимое имущество, подлежащее продаже, реализовано, погашаются обязательства. Если денег, которые были получены в результате реализации не достаточно для выплаты долгов, то оставшиеся требования кредиторов считаются погашенными.[/tip]
После банкротства
Гражданин, к которому применена процедура признания неплатежеспособности, не может:
- брать кредит, не уведомив кредитное учреждение о своем банкротстве. Это необходимо делать в течение 5 лет после процедуры;
- в течение 3 лет руководить предприятиями и занимать должности руководителей ;
- быть инициатором новой процедуры признания финансовой несостоятельности на протяжении 5 лет.
Признание несостоятельности гражданина может разрешить проблемы с долгами, но одновременно стать причиной некоторых ограничений. Только взвесив все за и против, можно решить, что более выгодно и разумно в каждой конкретной ситуации.
