Для оформления финансово-кредитных отношений между участниками соглашения подписывается договор. Письменная форма – обязательное условие для того чтобы договор не был признан ничтожным (недействительным). Кредитным договором регулируются такие области кредитных взаимоотношений, как сумма займа, сроки получения и возврата, начисление процентов, штрафов, пени, условия досрочного погашения кредита.
[tip]Гражданским кодексом РФ не утверждена официальная единая форма кредитного договора, поэтому кредитные организации самостоятельно разрабатывают данный документ и включают в него те пункты, которые посчитают нужными.[/tip]
Форма кредитного договора
Хотя банки могут самостоятельно разрабатывать текст, есть пункты обязательные к включению в любой такой документ, а именно:
- Сведения обо всех участниках. Заемщик предоставляет свои паспортные данные, а кредитор свои регистрационные данные и реквизиты. О том, какие данные необходимо предоставить указывают в образце кредитного договора.
- Сумма, которую банк предоставляет в кредит. А также в данном пункте могут содержаться данные о форме получения средств, возможности получения наличных средств (если кредит начисляется на карту).
- Если кредит целевой – обязательно указываются цели, на которые будут потрачены средства.
- Валюта займа.
- Срок действия. Но стоит учесть, что при окончании срока действия невыполненные обязанности сторон остаются.
- Сумма первого взноса.
- Способ погашения. Погашаться задолженность может дифференцированными платежами — при этом сумма платежа становится меньше по мере погашения долга или аннуитетными — кредит погашается равными суммами.
- Процентная ставка обычно указана по умолчанию и у клиента есть возможность попросить рассчитать оптимальную для данного конкретного случая ставку.
[help]В каждой кредитной организации можно найти кредитный договор образец. Обычно это типовой документ, по которому заключаются кредитные соглашения, бланк его можно скачать на сайтах банков. [/help]
На изменение условий данного документа банки не идут и если клиента не устраивают отдельные его пункты ему, скорее всего, придется обрати
ться в другой банк.
Образец заявления о расторжении
В ГК РФ говорится о том, что одностороннее изменение условий договора невозможно в том случае если в нем нет пункта о такой возможности.
[important]В типовых образцах договоров можно увидеть, что банки предусматривают изменение процентной ставки в том случае, если будет изменена ставка рефинансирования Центробанка России или при изменении ставок на межбанковском рынке.[/important]
Изменить условия можно по решению суда, если наступило существенное изменение обстоятельств и если условия противоречат интересам общества.
Расторжение договора кредита может осуществляться по соглашению и в одностороннем порядке по требованию в письменном виде.
Причин, по которым должник может расторгнуть договор кредита только одна – банк не предоставил кредит или предоставил не в том объеме, который был оговорен.
У кредитных организаций больше возможностей расторжения и требования досрочного погашения долга. Банк вправе потребовать расторжения в следующих случаях:
- если целевой заем тратится в несоответствии с условиями соглашения;
- при нарушении заемщиком сроков погашения задолженности;
- если есть риск ликвидации предприятия-заемщика;
- заемщик заявил о невозможности платить кредит;
- если финансовое положение заемщика ухудшается;
- если должнику предъявляется иск, по которому он будет должен выплатить сумму, угрожающую выполнению кредитных обязательств;
- если заемщик инициировал процедуру банкротства.
При оформлении кредита, стоит внимательно изучить пример кредитного договора, а при возникновении вопросов обращаться за пояснениями к сотрудникам банка. Если есть сомнения в их лояльности – обратится за консультацией к кредитному адвокату.
