При оформлении кредитных взаимоотношений, между финансовым учреждением и заемщиком подписывается договор.
[help]Данный вид договоров займа имеет некоторые особенности, его специфичность в том, что кредитор обязуется выдать средства заемщику в обусловленные сроки, в обусловленной договором сумме. [/help]
Если банк отказывается выполнять условия, то заемщик вправе выдвинуть требования по выдаче средств.
Кредитные взаимоотношения регламентируются Гражданским кодексом РФ, в частности, вторым параграфом 42 главы.
ГК об условиях договора
Кредитор в кредитном договоре — это всегда организация с лицензией (банк), а заемщик — физлицо, предприятие, государственные организации.
Обязательное условие — оформление его в письменной форме, иначе он будет считаться недействительным.
Гражданским кодексом не установлена четкая структура данного документа, поэтому банки могут на свое усмотрение составлять договор и включать в него те пункты, которые посчитает нужным.
Согласно гк финансовая организация может отказать в выдаче денег после подписания кредитного соглашения, если есть доказательства, что заемщик будет не способен выплатить долг. В свою очередь, заемщик может отказаться от получения денег до того, как наступила дата его предоставления.
А также у кредитной организации есть возможность отказать в кредитовании, если заемщик использует средства не по целевому направлению.
[note]Еще одно отличие договора кредитования в том, что в нем предмет — это денежные средства, тогда как в договоре займе – это может быть товары, вещи.[/note]
Обязанности должника обеспечиваются поручительством. В соответствии с Гражданским кодексом в случае банкротства физлица поручитель, возможно, должен будет взять на себя обязательства по выплате кредитов.
Проценты по кредиту
Согласно статье 809 ГК кредитор имеет право получать проценты на тело кредита, прописанные в договоре.
[important]Когда договором не определены проценты на заем, то они рассчитываются с учетом банковской ставки по месту жительства (нахождения) заемщика.[/important]
Проценты выплачиваются каждый месяц до того момента, пока не будет погашен весь кредит.
Если заем погашается досрочно, то проценты начисляются до дня возврата всей суммы. Досрочное погашение осуществляется с разрешения кредитора, которого необходимо предупредить за 30 дней до погашения. Это правило действует для кредитов, которые не имеют отношения к предпринимательской деятельности. В договоре может быть указан меньший срок для уведомления кредитора.
Если заемщик не выплачивает долг вовремя, то кредитором может быть востребовано досрочное погашение с выплатой процентов.
Недействительность кредитных договоров
Заемщик может оспаривать действительность договора:
- если деньги по договору не были выданы или получены не в том объеме, что был прописан;
- если договор подписан под угрозой насилия, по злонамеренной договоренности между представителем гражданина и кредитора.
[tip]Если заемщик сумеет доказать, что кредитор действительно не предоставил деньги по кредитному договору, то договор не считается заключенным. Если средства предоставлены, но не в той мере, что указана в договоре, то договор признается заключенным на сумму, которую предоставил кредитор.[/tip]
