Социально-экономическое развитие страны, осложнившееся положение граждан, имеющих долги по кредитам, стали причиной внесения поправок в закон «О несостоятельности». Согласно этим изменениям признавать себя банкротом может не только индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, но и обычный гражданин. Данные поправки вступили в силу в октябре 2015 года.
Заявление о банкротстве
Все дела об объявлении физ лиц неплатежеспособными рассматриваются в арбитражном суде по месту проживания граждан. Обратится в судебные органы о признании банкротства может само физическое лицо, его кредиторы.
Чтобы заявление о несостоятельности имело под собой основание, должны соблюдаться следующие условия:
- общая сумма долга должна быть не менее 500 тыс. руб.;
- платежи по долгам не осуществляются более 90 дней.
Если заявление подает сам гражданин, то ему следует заранее подготовиться к процессу – собрать пакет необходимых документов. Это должны быть удостоверяющие личность и семейное положение бумаги, документы из налоговой, справки о доходах, справки, подтверждающие затрудненность положения, списки кредиторов. Для уверенности в том, что собраны все необходимые бумаги, стоит обратиться к консультанту по банкротству, который поможет в оформлении. Это может быть специалист, сотрудничающий с юридическими компаниями и имеющий опыт в данной правовой области.
[help]А также при банкротстве физических лиц консультант посоветует оценить сделки, которые совершались перед подачей заявления. Суд имеет право признавать сделки должника недействительными, поэтому необходимо принять меры для их защиты.[/help]
В заявлении помимо основной части нужно кратко описать причины, из-за которых положение гражданина стало столь трудным, что он не может выплачивать долги.
[important]За неподанное заявление о несостоятельности налоговая служба вправе наложить штраф в размере 1-3 тыс. руб. на граждан и 5-10 тыс. руб. на должностных лиц. Но при этом есть возможность отложить подачу иска на полтора года, если у должника нет имущества и источника дохода для погашения расходов на судебные разбирательства.[/important]
Обязательно участие в процедуре по признанию финансовый несостоятельности управляющего, который назначен во время суда.
Соглашение с кредиторами
Одним из вариантов развития событий после принятия к рассмотрению в суде заявления является мировое соглашение. Заинтересованные стороны документально оформляют договоренность, согласно которой должник должен погасить кредит по оговоренному графику. Оговоренные и письменно утвержденные условия устраивают должника и кредитную организацию.
[note]Заявление об мировом соглашении подается не ранее, чем за 5 дней до заключения договоренностей и не позднее 10 дней после него.[/note] При этом суд может не принять его по нескольким причинам:
- соглашение нарушает закон РФ;
- неисполнения обязательств по погашению задолженностей по требованию кредиторов первой и второй очереди;
- нарушения прав третьих лиц.
Реструктуризация
Данная процедура подразумевает составление графика погашений, рассчитанного на срок не более 3 лет. Вводится она после того, как заявление о неплатежеспособности гражданина признано обоснованным. План реструктуризации должен представить суду финансовый управляющий либо сам гражданин. После утверждения графика погашений судом начинается выплата долга в соответствии с ним.
Если график не был представлен или не выполняется — суд объявляет о признании человека банкротом.
Признание несостоятельности
С началом процедуры банкротства в ходе судебных разбирательств по ходатайству кредиторов суд имеет право запретить должнику покидать страну. А также начинается реализация имущества банкрота. Когда реализация завершается, начинается погашение задолженностей за счет вырученных денег. Удовлетворение требований кредиторов осуществляется в порядке очередности.
[tip]Те долговые обязательтсва, которые остались непогашенными после реализации имущества из-за недостаточности денежных средств, считаются погашенными.[/tip]
Финансовый консультант
Повысить шансы на успех в банкротстве физлица может участие консультанта, у которого есть опыт ведения таких дел. Следуя закону о банкротстве физических лиц консультант поможет собрать, оформить документы, защитить оформленные ранее сделки, правильно представить свою ситуацию в суде. Также поможет защититься от коллекторов и научит правильно с ними взаимодействовать.
Услуги таких консультантов особенно ценны еще и в свете того, что признание банкротства физлиц ново для граждан и у них очень мало информации о порядке его осуществления. Со специалистом гораздо вероятность успешного исхода дела, ведь ему известны нюансы закона и подводные камни.
