Практика арбитражного суда в банкротстве физических лиц

В конце 2014 года президент РФ подписал проект изменений закона о банкротстве физлиц, а в июне 2015 Госдума и Совет Федерации утвердили его. Вступить в действие данный законопроект должен был вступить уже в июле 2015, но банкротство физ лиц отложили до осени 2015.

Закон об арбитражном суде в банкротстве

Причиной данной отсрочки стала неготовность арбитражных судов к рассмотрению дел о банкротстве физлиц. Изначально было запланировано, что такие дела будут рассматриваться в районных судах, но решено, что банкротством физлиц будут заниматься арбитражные суды. Эксперты называли чрезмерную нагрузку на суды делами о несостоятельности физ лиц, ввиду загруженности населения кредитами. Ведь законом не предусмотрено увеличение штата, но не исключено, что штат в судах будет расширяться в случае непосильной нагрузки.
Еще одной заминкой во вступлении в силу закона было то, что «Справедливая Россия» внесла на рассмотрение законопроект, согласно которому закон о финансовой несостоятельности граждан откладывается до 2018. Авторы считали, что существующая редакция предусматривает слишком сложную и дорогую процедуру банкротства. Ведь вся процедура осуществляется за счет граждан, проходящих ее, при этом сумма долга увеличивается на 20%. За счет реализованного имущества погашается, и задолженность и производится оплата стоимости процедуры. Два процента от суммы задолженности необходимо отдать финансовому управляющему. Кроме того, под реализацию попадает почти все имущество должника из-за жестких условий формирования конкурсной массы.

Процедура банкротства

В суде дела о банкротстве физлиц рассматриваются  в определенном порядке:
1. После того как было подано заявление о банкротстве суд решает достаточно ли оснований для открытия данной процедуры. Если выясняется, что гражданин действительно неплатежеспособен, а требования кредиторов обоснованы, то арбитражным судом открывается процедура реструктуризации.
2. При введении реструктуризации применяются следующие меры:

• списание части кредита;
• изменение размера платежа и сроков выплаты.

Кредитные организации соглашаются на списание пени, штрафов и неустоек, а вот на списание основной части задолженности банки идут крайне редко.
С введением данной процедуры начисление всех штрафных платежей и процентов прекращается.

• план представлен, утвержден и по нему производится погашение кредита;
• план утвержден, но выплаты не осуществляются либо осуществляются в неполном объеме;
• план не представлен.

3. Реализация имущества начинается после того как суд объявляет физлицо банкротом. Во время этого этапа управляющий оценивает имущество и предлагает план его распродажи.

Плюсы рассмотрения банкротства физ лиц  в суде

Физ лицам данная процедура может принести как облегчение положения, так и осложнение жизненных обстоятельств. Положительными сторонами можно назвать остановку в начислении штрафных платежей, а после окончания дела вся неоплаченная часть долга списывается, индивидуальные предприниматели проходят процедуру банкротства в одном порядке с физлицами. Кредиторы могут усомниться в сделках должника, совершенных заемщиком в течение последних 3 лет, оспорить их и погасить долг за счет этого имущества.
Но есть в данном законе и отрицательные для кредиторов и заемщиков стороны:

• длительность процедуры;
• неопределенность стоимости процедуры;
• слишком большой порог для объявления человека банкротом (500 тыс. руб.), при том что большинство заемщиков нуждающиеся в ней должны кредитным организациям не более 300 тысяч;
• при наличии ипотечного кредита возможна реализация единственного жилья для погашения кредита;
• возможность недобросовестного заемщика воспользоваться процедурой банкротства, чтобы не выполнять денежные обязательства перед кредиторами.

После того как закон стал правомочным граждане все же не торопятся банкротиться из-за сложной и непонятной процедуры.