В последнее время многие российские банки были признаны банкротами, а еще некоторые находятся в стадии ликвидации. При этом арбитражный суд, прежде всего, проверяет объективность причин финансовой несостоятельности, чтобы исключить сговор учредителей в подобной ситуации.
Признаки и причины
Основным признаком банкротства кредитной организации принято считать ее невозможность возврата вкладов. Стоит отметить, что к сохранению денег привлекается фонд по страхованию вкладов.
Так, основная масса вкладчиков имеет все шансы получить назад всю вложенную сумму, но при этом остается вопрос о том, не было ли это преднамеренным действенным, чтобы избежать самостоятельного возврата денежных средств.
Чаще всего причинами неплатежеспособности банков являются:
- значительное превышение сумм выданных кредитов над вкладами. В банке должен быть резервный фонд, из которого запрещено выдавать средства в кредит для сохранения платежеспособности;
- инвестирование в убыточные проекты. Кредитное учреждение может и само вкладывать средства, которые имеются на счетах, в строительство, предприятия и т.п. При банкротстве этого юридического лица можно наблюдать эффект домино;
- неэффективное управление. Любой банк проводит различные акции по вкладам и кредитам, но стоит заранее планировать процентное соотношение. Для прибыльности банка проценты по кредитам должны быть выше выплат по депозитам.
Процедура отзыва лицензии
Инициировать отзыв лицензии может и правление самого банка. В таком случае после подачи заявления в арбитражный суд:
- проводится тщательный анализ состояния финансовых счетов;
- назначается временная администрация (арбитражный управляющий) для вывода из кризиса;
- при восстановлении платежеспособности производство может быть закрыто.
Если действия не принесли желаемых результатом, то на основании Закона банк признается банкротом.
[important]Вследствие банкротства кредитный портфель может быть продан другому банку. За счет полученных средств осуществляются положенные выплаты вкладчикам, а остаток задолженности компенсируется государственным фондом.[/important]
Банки РФ: зона риска
Многие банки уже обанкротились за последние годы исключительно из-за того, что не выдержали жесткой конкуренции на рынке. Но есть и весьма крупные финансовые организации, которые уже признаны банкротами или находятся на грани этого. В частности, совсем недавно были лишены лицензии такие банки, как «Платинум» и «Ак барс».
[note]Ежегодно ведущие финансовые аналитики публикуют рейтинги кредитных учреждений, которые предположительно в ближайшее время могут быть лишены лицензии.[/note]
По прогнозам на 2017 год в потенциальную группу риска входят:
- «Авангард»;
- «ОНБ»;
- «Русский Стандарт»;
- «Евроинвест».
Практика показывает, что даже после назначения антикризисного управляющего полностью восстановить платежеспособность банка практически невозможно. Поэтому максимальная его задача сводится к тому, чтобы увеличить процент средств, которые удастся вернуть вкладчикам.
