Достоинства и недостатки банкротства физлиц

Абсолютное число российских граждан, которые в силу различных причин являются несчастными обладателями долговых обязательств, уже наслышаны про обновленный федеральный закон «О несостоятельности». И довольно большая часть физ. лиц этой категории, не изучив основные положения нормативного документа, считают его своеобразным спасительным кругом.

Но после детального разбора тонкостей и нюансов в последствиях банкротства станет очевидно, что для физ. лиц далеко не все здесь столь гладко и радужно. Нет, конечно, обновленная процедура банкротства будет иметь для физ. лиц определенные плюсы, но минусы в виде негативных последствий довольно серьезного характера, с лихвой их перекроют.

Положительные моменты банкротства для физ лиц

Предусмотренные обновленным федеральным законом плюсы могут быть реализованы при наличии определенных условий:

1. В том случае, если общая сумма накопленных долгов превышает продажную стоимость имущества, находящегося в собственности физ. лиц, которые являются должниками. В этом случае, после проведения реализации конфискованного имущества, весь объем долга будет считаться аннулированным. Трактовка такого решения объясняется тем, что должник не имеет физической возможности платить по счетам.
2. У физического лица, являющегося должником, нет другого имущества, за исключением одной квартиры или дома, в котором он проживает. Стоит отметить, что и эта ситуация имеет свои негативные нюансы. Встречаются примеры, когда в собственности физического лица находится комната, квартира или дом, а он сам, согласно прописке, проживает совсем в другом месте. В этом случае управляющий имеет все законные основания выставить на продажу это жилье. Данному событию не сможет помешать даже тот факт, что в этом доме прописаны дети, жена или родственники, которые не обладают правом собственности. Другими словами, если банкрот купил квартиру до вступления в брак, а уже затем прописал там супругу и детей, то эта недвижимость может быть продана на торгах. Жена и дети подлежат выселению на улицу.
3. В ходе всего процесса по рассмотрению заявлений физ. лиц о банкротстве пеня за просрочку взносов и штрафные санкции начисляться не будут.

Из всего вышеперечисленного, очевидно, что плюсы от получения официального статуса банкрота у должника не такие уж и значительное. Намного более выгодным этот обновленный закон является для физ. лиц, которые задолжали значительные суммы. Именно для этой категории процедура банкротства является единственным выходом избежать долговой ямы и избавиться от претензий кредиторов.

Отрицательные моменты банкротства для физ лиц

В отличие от юридических лиц, на всех стадиях судебного производства, должнику придется присутствовать лично. А такие стадии, как арест с последующей реализацией имущества или реструктуризация долгов будут иметь существенное стрессовое воздействие на психику человека.

Кроме морального аспекта, факт признания неплатежеспособности имеет следующие минусы:

1. Процедура банкротства является платной. Оплате будет подлежать сумма, взимаемая за услуги финансового управляющего. Расходы на судебные издержки также лягут на плечи банкрота.
2. Имеющиеся у физ. лица банковские счета будут заморожены. Аналогичная процедура также может коснуться совместных супружеской счетов, из которых впоследствии будет вычтена доля гражданина, признанного банкротом. Эти средства пойдут на осуществление расчетов с кредиторами.
3. На период осуществления процедуры по признанию банкротом, имущество и счета физического лица будут находиться в распоряжении финансового управляющего.
4. После проведения всех необходимых этапов, лицо признанное неплатежеспособным лишается права становиться учредителем юридического лица или управлять им в течение трехлетнего периода.
5. Налагается запрет на поездки за границу.
6. В течение пятилетнего срока лицо прошедшие процедуру банкротства лишается права пользования всеми видами кредитных услуг. Помимо запрета на предоставление банковских кредитов, запрет налагается также на услуги микрофинансовых организаций.
7. Существует высокий процент вероятности наложение запрета на занятие любым видом предпринимательской деятельности. Предусмотренный срок запрета составляет 12 месяцев.
8. Случай выявления факта запуска гражданином процедуры фиктивного банкротства, предусматривается возбуждение уголовного производства, и как следствие наказание виды уголовной ответственности.
9. А в случае совершения попытки по передаче прав на любую собственность, банкрот подвергается угрозе получения реального тюремного срока до 6 лет.
10. Если будет обнаружен факт проведения гражданином сделки купли-продажи, отчуждение имущества или дарение во время осуществления процедуры банкротства, то все они будут оспорены.

Юрист по кредитным долгам

Фролов
Вадим
Борисович

Получить бесплатную консультацию

Подводим итог

Целесообразность банкротства имеется только при наличии денежных обстоятельств. Иные обстоятельства не подлежат рассмотрению.

В суд с заявлением о признании неплатежеспособным физического лица имеют право обратиться:

• сами должники;
• кредиторы;
• конкурсные управляющие.

При всем этом должник в зависимости от обстоятельств располагает как правом, так и обязанностью обращения в суд.

До настоящего времени сама процедура банкротства досконально еще не доработана и поэтому несет в себе довольно много подводных камней. В связи с этим количество поданных заявлений о возбуждении процедуры значительно ниже, чем рассчитывалось вначале. Основная масса заявлений поступает в суд от имени кредиторов, невидящих иного пути истребовать просроченную. Но и для них банкротство физ. лиц не оптимальный вариант решения проблемы.