Главная > Свежие новости на сегодня > Кредитно долговые обязательства банка и заемщика

Кредитно долговые обязательства банка и заемщика

обязательтсва по кредитуОбязательства — это взаимоотношения участников экономического товарообмена, которые регулируются обязательственным законодательством. А кредитные обязательства представляют собой взаимоотношения, при которых один из участников – должник обязан возвращать предоставленные ему в долг денежные средства кредитору. А кредитор имеет право требовать у должника исполнения обязательств.

 

Возникают кредитные обязательства в результате заключения кредитного договора.

Кредитные договоры

Кредитные договоры представляют собой особый вид соглашений займов.

Если говорить о договоре займа, то в этом случае человек или организация, нуждающееся в средствах не могут заставить кредитора занять деньги, поскольку такое соглашение носит реальный характер. А вот кредитный договор подразумевает обоюдные обязательства сторон: банк обязуется выдать денежные средства в том размере и на тех условиях, которые прописаны в договоре. Это дает заемщику уверенность, что он получит средства в нужный момент и в необходимом объеме.

кредитные обязательтсва

Должниками в договоре могут выступать юридические, физические лица, различные организации.  Предмет соглашения — права требования. Если говорить о предмете договора, то ним считается право требования.

 

 

Возмездность — это один из принципов по которому действует договор кредитования, то есть средства, полученные по нему, подлежат возврату в обязательном порядке. Это один из моментов в котором он отличается от договоров займа, который может быть безвозмездным.

Заключается такой договор только в письменной форме. В нем указываются проценты, которые должны быть выплачены за весь период, когда средства использовались. Изменить процентную ставку и срок действия договора невозможно без согласия каждой стороны.

Особенностью такого договора является то, что всегда одна сторона – организация с лицензией, а вторая юридическое или физическое лицо.

Если клиент банка выполняет условия кредитования, прописанные в договоре, то доверие банка к такому клиенту возрастает. В этом случае кредитная организация может предоставлять кредиты на льготной основе или сумма займа может увеличиться. Если условия не соблюдаются, то банк может инициировать процедуру досрочного взыскания.

Виды кредитования

  1. Коммерческий кредит. В этом случае предприятия предоставляют друг другу услуги, продают продукцию по договору кредитования. То есть товар отгружается на склад, а оплата за него поступает в оговоренный срок, к примеру, через месяц. Такой вид кредитования называют отсрочкой платежа.
  2. Банковское кредитование. В этом случае на основании договора кредитная организация предоставляет заемщику необходимые ему средства. При этом действуют следующие принципы:
  • целевой – заемщик сообщает банку, на что пойдут кредитные деньги;
  • срочности – определяются точные сроки выдачи займа;
  • залоговой обеспеченности – какое имущество будет предоставлено для обеспечения выплаты кредита;
  • возмездности – в договоре указываются проценты, которые должны быть выплачены за пользование средствами.

Обеспечение кредитных обязательств

Для уверенности в том, что банк вернет свои средства, кредит оформляется под залог имущества. Имущество может быть разным в зависимости от кредитного продукта. Если это ипотека, то залогом может быть исключительно недвижимость. В банковском ломбарде залогом могут служить драгоценные металлы, ценные бумаги, автомобиль.

Еще одним способом снизить риски является предоставление поручителя, который будет нести субсидиарную ответственность за выплату долга. А также ответственность могут нести родственники, если они выступали поручителями или имеют отношение к оформлению кредита.

Бланковый кредит – это заем без обеспечения, который выдается в случае доверия банка клиенту.  

Нарушение обязательствкредитные обязательсва это

Заемщик обязан выполнять все пункты договора. Если он нарушает обязательства по кредиту, то банк может применить предусмотренные законом способы взыскания.

 

 

Если должник по кредиту умер, то обязательства по его выплате переходят к страховой компании (если умерший был застрахован), к поручителям и родственникам.

Кредитная организация может инициировать банкротство должника в арбитражном суде.

За нарушение сроков выплаты кредита начисляются штрафы, неустойки, пеня. А за злостное уклонение от выплаты по кредиту грозит тюремное заключение сроком до двух лет.

Внимание! Информация для граждан!
comments powered by HyperComments