Главная > Свежие новости на сегодня > Долги в банке – что делать?

Долги в банке – что делать?

долги по кредитамВ нашей жизни могут происходить форс-мажорные события, выбивающие из колеи, и нарушающие ход нашей жизни. Болезни, потеря работы, сокращение доходов – все это приводит к тому, что добропорядочный плательщик по счетам может превратиться в злостного должника. Долги по кредитам еще больше выбивают из колеи и заставляют немедленно искать выход из сложившихся обстоятельств.

Реструктуризация суммы кредита

Когда предвидится просрочка по платежам — необходимо обратиться к кредитору и сообщить, что появились сложности с выплатой долга. Можно попросить о реструктуризации долга. Чтобы подтвердить трудности своего положения можно представить справку с биржи труда о постановке на учет, справку о снижении заработной платы, справки от врачей для подтверждения состояния здоровья, трудовую книжку с записью об увольнении. Все предоставленные вами бумаги будут проверяться банковскими сотрудниками.
Если рядовые банковские работники не идут навстречу стоит обратиться к руководству отделения, в отдел кредитования или обращайтесь в отдел работы с проблемными задолженностями.

Чем раньше вы обратитесь в банк и чем больше документов, подтверждающих вашу неплатежеспособность, предоставите, чем убедительнее представите свой план по выходу из создавшейся ситуации, тем больше возможностей положительного решения вопроса о реструктуризации.

А это позволит избежать начисления штрафов, неустоек, пени, обращений банка к родственникам заемщика.
Также необходимо стараться вносить хотя бы небольшую часть от обязательного платежа, демонстрируя кредитору свое намерение погасить задолженность. Это важный момент, поскольку при достижении суммы задолженности отметки в 250 тыс. руб. и при отказе заемщика погашать ее суд может решить, что это злостное уклонение от уплаты кредита. Такое нарушение ведет за собой назначение штрафа размером 200 тыс. руб. и тюремное заключение сроком до 2‑х лет.

Реструктуризация долга представляет собой кредитные каникулы на срок 1-3 месяца или сокращение суммы платежей за счет увеличения срока кредитования.

Благодаря этой мере можно избежать испорченной кредитной истории.
Еще одно решение проблемы – обращение в другой банк для рефинансирования проблемной задолженности. То есть заемщик берет новый кредит для погашения уже существующего. При этом он обычно получает более удобные и выгодные условия погашения. Рефинансирование — выход для заемщиков, имеющих несколько кредитов в кредитных организациях, по которым необходимо по отдельности платить комиссию за обслуживание.

Взыскание кредитной задолженностивзыскание долгов по кредиту

Когда прийти к мирной договоренности с банком не получилось или должник поздно спохватился и уже есть долги по кредиту? Есть несколько вариантов развития событий:

 

  1. Если заем выдавался под залог имущества — банк подаст в суд и реализует его.
  2. Когда долг достигает определенного размера, банк может потребовать досрочного погашения всей суммы кредита. Для взыскания он должен обратиться в суд или к коллекторам.
  3. Результатом судебных разбирательств может быть принято решение о досрочном погашении кредита, которое исполняется посредством распродажи имущества должника.
  4. Суд может предписать ежемесячно удерживать часть заработной платы должника на погашение кредита. По закону эта сумма не должна превышать 20% от зарплаты работника, а в некоторых случаях – не более 50%.

Как списать долги по займамдолги по кредиту

Одним из способов избавиться от долга банку по кредиту — добиться объявления себя банкротом. До января 2015 года у физических лиц не было такой возможности, но в начале 2015 года принят закон «О банкротстве физических лиц». Для того чтобы объявить физлицо банкротом необходимо выполнение нескольких условий:

  • сумма долга должна достигать полумиллиона рублей;
  • срок просрочки по платежам – не менее 3 месяцев.

Инициатором процедуры банкротства может быть сам должник, налоговые органы или кредитная организация.

Если физлицо будет признано банкротом, то все долги по кредитным обязательствам, не удовлетворенные за счет реализации имущества гражданина, считаются погашенными. С момента объявления банкротства все проценты, штрафы, пени и неустойки перестают начисляться.

Чтобы избежать проблем с долгами по кредиту не стоит прятаться от банков и усугублять этим свое положение. Лучше всего – самостоятельно сообщить в банк о возникших трудностях и попытаться найти взаимовыгодный выход из ситуации. Если решить вопрос мирным путем не получается – необходимо обращаться к кредитным юристам, и вместе с ними находить выход из создавшейся ситуации.

Внимание! Информация для граждан!
comments powered by HyperComments