Договор о кредитовании с банком может признаваться недействительным в полной мере или только частично в судебном порядке. Чаще всего рассматриваются такие дела в арбитражном суде как дела по защите прав потребителей.
Кредитные организации рассматривают любое оспаривание условий договора и требование признать документ недействительным как попытку заемщика избежать выполнения своих обязательств по выплате кредита. Поэтому решить данный вопрос во время переговоров в досудебном порядке становится практически нереально.
[help]До суда редко доходят дела о признании договора с банком ничтожным. Объяснить это можно продуманностью документа, ведь обычно договора, которые подписывают заемщики, являются типовыми, все условия взаимоотношений между банком и заемщиком в них изложены.[/help]
Основания
Законодательством РФ предусмотрены основания, позволяющие признать кредитный договор недействительным, а именно:
- документ нарушает закон или правовые акты;
- документ заключен с человеком, который является недееспособным или с ограниченной дееспособностью;
- сделка была заключена по злому умыслу кредитора и поручителя или при оформлении кредита на заемщика оказывалось давление (угрозы, шантаж);
- если кредит оформляется на юридическое лицо, то признать недействительность сделки можно в том случае если уполномоченное лицо, подписавшее бумаги, превысило свои полномочия;
- заемщик умышленно или по невнимательности сотрудников банка, был введен в заблуждение относительно условий кредитования.
[important]Есть специфическое основание для признания недействительным кредитного договора – его безденежность. Действует оно только в отношении договоров займа и не является правомочным по отношению к другим видам соглашений. Если заемщик докажет, что средства не были им получены либо получена только часть из них, то такой договор признается недействительным, либо действительным только на сумму полученных средств.[/important]
Порядок признания
Как признать кредитный договор недействительным? Существует определенный алгоритм признания его ничтожности:
- Подготовка заявления в суд. В заявлении обязательны разделы: наименование суда, имя, фамилию и местожительства истца, наименование и месторасположения кредитной организации, требования истца, основания иска, список прикрепленных бумаг. Части с описанием требований и основания для иска следует уделить особенное внимание, раскрыв как можно подробнее все обстоятельства.
- Составление заявления и подача его в суд, участие в заседаниях. Подают заявление в судебный орган по месту регистрации заемщика, по месту расположения кредитной организации, по месту, где заключался договор. После подачи заявления на протяжении 5 дней суд примет решение о том будет ли рассматриваться это дело, будет назначена дата предварительного заседания, а затем – дата разбирательств.
- Получение решения суда. После того как суд вынесет решение по делу его можно обжаловать в течение 1 месяца. Если апелляция не подается, решение суда становится правомочным и если иск был удовлетворен, то договор признается ничтожным или ничтожными признаются отдельные его пункты.
В результате положительного решения по требованиям заемщика уплаченные проценты будут зачислены в счет погашения тела займа. При этом заемщик будет обязан вернуть все средства, которые были предоставлены банком.
[warning]Если заемщик будет тянуть с возвращением, то банк подаст в суд на взыскание долга в судебном порядке.[/warning]
